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股票配資新財富時代下的資產配置

2018-06-29 11:13:51 192 配資門戶


我們正在邁向一個全新的時代,這個時代不再擁有一個產品暴利的現象,要想獲得更多的財富積累,就要用合理的資產配置。

回顧那些年的“暴利”產品

說起那些年我們曾經追捧的暴利產品,有兩個是不得不說的,其一就是直到現在依舊備受矚目的房地產。從2000年起,到2012年左右,房地產開啟了屬于他自己的黃金時代,以當時的北京為例,3000元/平米左右的房價,放到現在至少70000元/平米,在十幾年間,價格翻了20多倍,所以,在哪個“房霸天下”的時代,非常多人的財富增長,主要是靠房地產投資而來。

第二個暴利產品,就是2006—2007年間的股票市場了,在這短時間里,有多少人趨之若鶩似的一頭扎進了這個行業里,隨便買一只股票或者僅買大盤指數都可以賺的盆滿缽盈,這樣的想法可能在當時就像一句真理一樣,刺激著大眾那顆賺錢的心。

資產配置將終結單一暴利

回顧過去10年我們追過的產品,幾乎每一類產品都曾經有過一個高峰期,產生過爆發式的增長。配資炒股是指股民不需要任何抵押或擔保,只要上交一定保證金到配資公司指定的股票賬號里,就能按杠桿比例獲得配資,最高達到1:10,即存10萬保證金,就能獲得100萬配資。這樣股民可以操盤的資金達到110萬,但資金只能用于炒股。但這種爆發式的增長,都不過是一個階段性的增長,他們都只是在中國特定的歷史發展階段,在產品市場化的初期所特有的現象。

因此,未來個人財富的增值,將更多來自于資產(zī chǎn)配置是否得當。資產的均衡配置,最大的意義就是“東方不亮西方亮”。比如,同樣的年份里,股票類和債券類資產往往就是一個蹺蹺板,你好我差,我差你好。

通過合理的配置比例,就可以平滑各類資產的波動,就有可能打敗通漲、獲得絕對收益,讓財富均衡(Balance)上漲。配資平臺是否有靈活的制度。配資存有平倉概念,如果出現這個情況資金是否能隨時變動,這個對客戶而言有利;比如預警資金來不及補,能不能先減少一部分資金降低風險壓力?這個就要看配資公司能力,也是評判配資平臺好不好的因素之一。

資產配置是一門財富積累的藝術,需要考慮(consider)各種因素:

首先,低風險(risk)和高風險的配比:貨幣基金是低風險的極端,而PE和藝術品則是高風險的極端。

其次,短期和長期的配比:股票型產品是T+1的流動性,而信托則是1-2年的流動性,PE是5年!

再次,境內和境外的配比:全球經濟(jīng jì)一體化的趨勢,讓我們的眼光不能只停留在人民幣的資產,而是要放到更遠一些的美國市場和其他新興市場。

如何才能做好資產配置?

建立一個個人“檔案”

1、了解(Find out)個人條件

包含現階段資產與負債狀況、收入支出現金流量、職業與家庭成員情形等,并找出資產配置的會計資源,以便達成財富累積的效果。
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2、建立個人生涯規劃與理財目的

理財的目的因人而異,但目標都一樣,要能累積甚至創造財富。透過會計需求分析認知在我們理財規劃(設計大工程或作計劃)中,那些是想要、需要與必要的理財需求。

3、測試自己風險承擔能力

風險(risk)承擔能力包含客觀條件即風險承受能力與主觀條件即風險承受態度。股票配資是隨著金融市場的發展應運而生:在股票市場上,資金持有者和資金需求者通過一定的模式結合起來,共同發展,逐漸就形成了股票配資這個新型的融資模式。

風險承受能力:如就業狀況,家庭負擔、置產狀況、投資經驗、投資知識等。

風險(risk)承受態度:如對本金損失的容忍程度、可承受虧損的百分比等。透過上述的兩種方式,衡量自己的投資性向,以便選擇一個適合自己的投資組合,這是比較客觀與安全的做法。

通常分析的結果有幾種性向,包括保守、穩健、成長、積極等幾種類型。大部份的人都是屬于穩健與成長型,而保守與積極型也占一小部份。

數據的處理(chǔ lǐ)分析

1、現金流量的規劃

透過人生每個階段的收支流量規劃,了解(Find out)各項理財目標支出,及現在與未來可運用的收入與財務資源。收入部份包括每月收入、年終獎金、保險滿期金、共同基金(Fund)與其它投資資產等,而支出部份則包括基本生活開銷、子女教育費用、退休金費用、房貸支出、出國旅費、創業資金等等。藉此可清楚了解現在與未來各階段現金流量的余額及可能產生的情境,并據此做適當的管理。

2、需求報酬率設定

計算出各期之現金流量余額,也就是達成目標所需要的需求報酬率后,就可以進行投資工具選擇與資產配置了。

發展與執行投資(意義:是未來收益的累積)計劃

在這個階段的重點是投資工具選擇與資產(zī chǎn)配置,以期能符合發展與執行投資計劃的要件。關于投資組合報酬率與風險(risk),有幾個重點的規劃原則。

1、投資組合報酬率的規劃(設計大工程或作計劃)原則

要組合出某個預期報酬率的投資組合,可依照下列步驟:先概略找出比需求報酬率高及需求報酬率低的投資組合,此二個投資組合比例加總,形成該投資組合之預期報酬率與越接近需求報酬率愈好。

2、投資(意義:是未來收益的累積)組合風險的規劃原則

考慮資產間彼此相關性,各別資產之間的相關程度越小越能分散風險。

分散于不同屬性(property)的投資標的將有降低風險的效果。

3、投資(意義:是未來收益的累積)組合資產配置的規劃(設計大工程或作計劃)原則

根據諾貝爾得主馬克維茲所導出效率(efficiency)前緣理論,簡單的說,透過投資組合報酬率與風險的計算,找出最有效率的投資以獲取期望的報酬率,這樣將有可能產生『相同風險,較高報酬』或是『相同報酬,較低風險的狀況』。

定期檢視投資狀況

1、檢視投資績效與投資組合

透過定期評估投資績效,來檢視投資是否達到需求報酬(reward)率,若早期發現有所錯誤或不足,可再調整投資組合,給投資錯失補足的機會,如此長期下來你的投資會越來越有心得,也會更得心應手,進而對投資有更深入的判斷。

2、檢視投資目標達成狀況
對大多數人而言,教育基金(Fund)或退休金都會列為投資的重要目標。剛開始檢視的時候,目標還沒達成可能覺得沒關系,可以慢慢來,等到離目標越近但是所需要的金額差距越大時,就會開始緊張,很有可能把原先的投資計劃整個打亂,讓未來的目標更遙不可及,所以定期檢視是否符合投資計劃的進度是相當重要的。

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